2023/08/21

නිවසක් මිලදී ගැනීමේදී, අපි බොහෝ විට විවිධ ණය වර්ග සලකා බැලිය යුතු අතර, ප්‍රධාන වර්ග දෙකක් ඇතුළුව: ස්ථාවර අනුපාත ණය සහ වෙනස් කළ හැකි අනුපාත ණය. හොඳම ණය තීරණය ගැනීම සඳහා මෙම වර්ග දෙක අතර වෙනස දැන ගැනීම ඉතා වැදගත් වේ. මෙම ලිපියෙන්, අපි ස්ථාවර අනුපාත උකසක ප්‍රතිලාභ ගැන සොයා බලමු, වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකසක විශේෂාංග ගවේෂණය කරන්නෙමු, සහ ඔබේ උකස් ගෙවීම් ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි සාකච්ඡා කරමු.

ස්ථාවර අනුපාත උකසක ප්‍රතිලාභ
ස්ථාවර අනුපාත උකස් ණය යනු වඩාත් සුලභ ණය වර්ග වලින් එකක් වන අතර සාමාන්‍යයෙන් අවුරුදු 10, 15, 20 සහ 30 කාල සීමාවන් යටතේ පිරිනමනු ලැබේ. ස්ථාවර අනුපාත උකසක ප්‍රධාන වාසිය වන්නේ එහි ස්ථාවරත්වයයි. වෙළඳපල පොලී අනුපාත උච්චාවචනය වුවද, ණය පොලී අනුපාතය එලෙසම පවතී. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ණය ගැතියන්ට සෑම මසකම කොපමණ මුදලක් ගෙවිය යුතුද යන්න හරියටම දැනගත හැකි අතර එමඟින් ඔවුන්ගේ මූල්‍ය අයවැය වඩා හොඳින් සැලසුම් කිරීමට සහ කළමනාකරණය කිරීමට ඉඩ සලසයි. එහි ප්‍රතිඵලයක් වශයෙන්, අනාගත පොලී අනුපාත වැඩිවීම් වලින් ආරක්ෂා වන බැවින්, අවදානම්-අකමැත්තෙන් සිටින ආයෝජකයින් ස්ථාවර අනුපාත උකස් ණය සඳහා කැමැත්තක් දක්වයි. නිර්දේශිත නිෂ්පාදන:QM ප්‍රජා ණය,ඩීඑස්සීආර්,බැංකු ප්‍රකාශනය.

සකස් කළ හැකි අනුපාත උකස් විශ්ලේෂණය
ඊට වෙනස්ව, වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකස් (ARM) වඩාත් සංකීර්ණ වන අතර සාමාන්‍යයෙන් 7/1, 7/6, 10/1 සහ 10/6 ARM වැනි විකල්ප ලබා දෙයි. මෙම වර්ගයේ ණය මුලින් ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් ලබා දෙන අතර, පසුව පොලී අනුපාතය වෙළඳපල තත්ත්වයන් අනුව සකස් කරනු ලැබේ. වෙළඳපල අනුපාත පහත වැටේ නම්, ඔබට වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකසක් සඳහා අඩු පොලියක් ගෙවිය හැකිය.

උදාහරණයක් ලෙස, 7/6 ARM එකක, “7″ යනු ආරම්භක ස්ථාවර අනුපාත කාල පරිච්ඡේදයයි, එනම් ණය පොලී අනුපාතය පළමු වසර හත සඳහා නොවෙනස්ව පවතී. “6″ යනු අනුපාත ගැලපුම් වාර ගණන නියෝජනය කරන අතර, එයින් පෙන්නුම් කරන්නේ ණය අනුපාතය සෑම මාස හයකට වරක් සකස් වන බවයි.

මෙයට තවත් උදාහරණයක් වන්නේ “7/6 ARM (5/1/5)”, එහි වරහන් තුළ ඇති “5/1/5″” අනුපාත ගැලපුම් සඳහා වන නීති විස්තර කරයි:
· පළමු “5″” මඟින් අනුපාතයට පළමු වරට සකස් කළ හැකි උපරිම ප්‍රතිශතය නියෝජනය වේ, එය හත්වන වසරේදී ය. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබේ ආරම්භක අනුපාතය 4% නම්, හත්වන වසරේදී, අනුපාතය 4% + 5% = 9% දක්වා වැඩි විය හැකිය.
· “1″” යන්නෙන් අදහස් කරන්නේ අනුපාතයට පසුව සෑම අවස්ථාවකම (සෑම මාස හයකට වරක්) සකස් කළ හැකි උපරිම ප්‍රතිශතයයි. ඔබේ අනුපාතය පෙර වතාවේ 5% නම්, ඊළඟ ගැලපුමෙන් පසු, අනුපාතය 5% + 1% = 6% දක්වා ඉහළ යා හැකිය.
· අවසාන "5" යනු ණය කාලය පුරාවට අනුපාතය වැඩි විය හැකි උපරිම ප්‍රතිශතය නියෝජනය කරයි. මෙය ආරම්භක අනුපාතයට සාපේක්ෂව වේ. ඔබේ ආරම්භක අනුපාතය 4% නම්, ණය කාලය පුරාම අනුපාතය 4% + 5% = 9% නොඉක්මවනු ඇත.

කෙසේ වෙතත්, වෙළඳපල අනුපාත ඉහළ ගියහොත්, ඔබට වැඩි පොලියක් ගෙවීමට සිදුවිය හැකිය. මෙය දෙපැත්ත කැපෙන කඩුවකි; එයට අමතර ප්‍රතිලාභ තිබිය හැකි වුවද, එය ඉහළ අවදානම් ද සමඟ පැමිණේ. නිර්දේශිත නිෂ්පාදන:ෆුල් ඩොක් ජම්බෝ,ඩබ්ලිව්වීඕඊ&ස්වයං සූදානම් ලාභ සහ අලාභ.

ඔබේ උකස් ගෙවීම ගණනය කරන්නේ කෙසේද?
ඔබ තෝරා ගන්නා ණය වර්ගය කුමක් වුවත්, ඔබේ උකස් ආපසු ගෙවීම් ගණනය කරන ආකාරය තේරුම් ගැනීම ඉතා වැදගත් වේ. ණය ප්‍රාග්ධනය, පොලී අනුපාතය සහ කාලීන ණය ආපසු ගෙවීමේ මුදලට බලපාන ප්‍රධාන සාධක වේ. ස්ථාවර අනුපාත උකසක් තුළ, පොලී අනුපාතය වෙනස් නොවන බැවින්, ආපසු ගෙවීම් ද එලෙසම පවතී.

1. සමාන මූලික සහ පොලී ක්‍රමය
සමාන මූලික සහ පොලී ක්‍රමය යනු පොදු ආපසු ගෙවීමේ ක්‍රමයක් වන අතර, එහිදී ණය ගැතියන් සෑම මසකම එකම මූලික සහ පොලිය ගෙවයි. ණයෙහි මුල් අදියරේදී, ආපසු ගෙවීමෙන් වැඩි කොටසක් පොලිය සඳහා යයි; පසු අදියරේදී, එයින් වැඩි කොටසක් ප්‍රධාන ආපසු ගෙවීම සඳහා යයි. මාසික ආපසු ගෙවීමේ මුදල පහත සූත්‍රය භාවිතයෙන් ගණනය කළ හැකිය:
මාසික ආපසු ගෙවීමේ මුදල = [ණය මූලිකය x මාසික පොලී අනුපාතය x (1+මාසික පොලී අනුපාතය)^ණය කාල සීමාව] / [(1+මාසික පොලී අනුපාතය)^ණය කාල සීමාව - 1]
මාසික පොලී අනුපාතය වාර්ෂික පොලී අනුපාතය 12 න් බෙදූ විට ලැබෙන අගයට සමාන වන අතර, ණය කාල සීමාව මාස ගණනින් ණය කාලය වේ.

2. සමාන ප්‍රධාන ක්‍රමය
සමාන මූලික ක්‍රමයේ මූලධර්මය නම්, සෑම මසකම මූලික ගෙවීම එලෙසම පැවතීමයි, නමුත් නොගෙවූ මූලික ගෙවීම ක්‍රමයෙන් අඩු වීමත් සමඟ පොලිය මාසිකව අඩු වන බැවින්, මාසික ආපසු ගෙවීමේ මුදල ද ක්‍රමයෙන් අඩු වේ. නවවන මාසය සඳහා ආපසු ගෙවීමේ මුදල පහත සූත්‍රය භාවිතයෙන් ගණනය කළ හැකිය:
නවවන මාසය සඳහා ආපසු ගෙවීම = (ණය මූලික / ණය කාල සීමාව) + (ණය මූලික - ආපසු ගෙවූ මුළු මූලික) x මාසික පොලී අනුපාතය
මෙහිදී, මුළු ආපසු ගෙවන ලද මූලික මුදල යනු (n-1) මාසවල ආපසු ගෙවන ලද මූලික මුදලේ එකතුවයි.

ඉහත ගණනය කිරීමේ ක්‍රමය ස්ථාවර අනුපාත ණය සඳහා පමණක් බව කරුණාවෙන් සලකන්න. වෙනස් කළ හැකි අනුපාත ණය සඳහා, වෙළඳපල තත්ත්වයන් සමඟ පොලී අනුපාතය වෙනස් විය හැකි බැවින් ගණනය කිරීම වඩාත් සංකීර්ණ වේ.

ස්ථාවර අනුපාත සහ වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකස් පිළිබඳ සංකල්පය සාපේක්ෂව සරල වුවත්, වැදගත් සලකා බැලීම් කිහිපයක් තිබේ. උදාහරණයක් ලෙස, ස්ථාවර අනුපාත උකසක් ස්ථාවර ආපසු ගෙවීම් ලබා දෙයි, නමුත් වෙළඳපල අනුපාත පහත වැටුනහොත් ඔබට අඩු අනුපාතයකින් ප්‍රයෝජන ගැනීමට නොහැකි විය හැකිය. අනෙක් අතට, වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකසක් අඩු ආරම්භක පොලී අනුපාතයක් ලබා දිය හැකි අතර, වෙළඳපල අනුපාත ඉහළ ගියහොත් ඔබට ඉහළ ආපසු ගෙවීමේ පීඩනයක් එල්ල විය හැකිය. එබැවින්, ණය ගැණුම්කරුවන්ට ස්ථාවරත්වය සහ අවදානම සමතුලිත කිරීමට, වෙළඳපල ගතිකත්වය ගැඹුරින් විශ්ලේෂණය කිරීමට සහ හොඳම තීරණ ගැනීමට අවශ්‍ය වේ.

ස්ථාවර අනුපාත හෝ විචල්‍ය අනුපාත උකසක් අතර තෝරාගැනීමේදී, ඔබේ මූල්‍ය තත්ත්වය, අවදානම් ඉවසීම සහ වෙළඳපල තත්ත්වයන් සලකා බැලීම වැදගත් වේ. වෙනස, වාසි සහ අවාසි ඉගෙන ගන්න, සහ ඔබේ උකස් ගෙවීම ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි ඉගෙන ගන්න. සුදුසු ණය දීමේ උපාය මාර්ගයක් සංවර්ධනය කිරීම සඳහා මෙම දැනුම ඉතා වැදගත් වේ. මෙම ලිපියේ සාකච්ඡාව ඔබට වඩා හොඳින් තේරුම් ගැනීමට සහ ඔබේ අවශ්‍යතා සඳහා හොඳම ණය තෝරා ගැනීමට උපකාරී වී ඇතැයි අපි බලාපොරොත්තු වෙමු.

ප්‍රකාශය: මෙම ලිපිය AAA LENDINGS විසින් සංස්කරණය කරන ලදී; සමහර දර්ශන අන්තර්ජාලයෙන් ලබාගෙන ඇත, අඩවියේ පිහිටීම නිරූපණය කර නොමැති අතර අවසරයකින් තොරව නැවත මුද්‍රණය කළ නොහැක. වෙළඳපොලේ අවදානම් ඇති අතර ආයෝජනය ප්‍රවේශම් විය යුතුය. මෙම ලිපිය පුද්ගලික ආයෝජන උපදෙස් නොවන අතර, තනි පරිශීලකයින්ගේ නිශ්චිත ආයෝජන අරමුණු, මූල්‍ය තත්ත්වය හෝ අවශ්‍යතා සැලකිල්ලට නොගනී. මෙහි අඩංගු ඕනෑම මතයක්, මතයක් හෝ නිගමන ඔවුන්ගේ විශේෂිත තත්වයට සුදුසු දැයි පරිශීලකයින් සලකා බැලිය යුතුය. ඒ අනුව ඔබේම අවදානමකට ආයෝජනය කරන්න.