08/21/2023

නිවසක් මිලදී ගැනීමේදී, අපි බොහෝ විට ප්‍රධාන වර්ග දෙකක් ඇතුළුව විවිධ ණය වර්ග සලකා බැලිය යුතුය: ස්ථාවර අනුපාත ණය සහ වෙනස් කළ හැකි අනුපාත ණය.හොඳම ණය තීරණය ගැනීම සඳහා මෙම වර්ග දෙක අතර වෙනස දැන ගැනීම ඉතා වැදගත් වේ.මෙම ලිපියෙන්, අපි ස්ථාවර අනුපාත උකසක ප්‍රතිලාභ වෙත කිමිදෙමු, වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකසක විශේෂාංග ගවේෂණය කරන්නෙමු, සහ ඔබේ උකස් ගෙවීම් ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි සාකච්ඡා කරන්නෙමු.

ස්ථාවර අනුපාත උකස් කිරීමේ ප්රතිලාභ
ස්ථාවර අනුපාත උකස් යනු වඩාත් පොදු ණය වර්ග වලින් එකක් වන අතර සාමාන්‍යයෙන් වසර 10-, 15-, 20- සහ 30-අවුරුදු කාල සීමාවන් තුළ පිරිනමනු ලැබේ.ස්ථාවර අනුපාත උකස් වල ප්රධාන වාසිය වන්නේ එහි ස්ථාවරත්වයයි.වෙළඳපොල පොලී අනුපාත උච්චාවචනය වුවද, ණය පොලී අනුපාතය එලෙසම පවතී.මෙයින් අදහස් කරන්නේ ණය ගැනුම්කරුවන්ට සෑම මසකම කොපමණ මුදලක් ගෙවිය යුතුද යන්න නිවැරදිව දැන ගත හැකි අතර, ඔවුන්ගේ මූල්ය අයවැය වඩා හොඳින් සැලසුම් කිරීමට සහ කළමනාකරණය කිරීමට ඉඩ සලසයි.එහි ප්‍රතිඵලයක් වශයෙන්, අනාගත පොලී අනුපාත ඉහළ යාමෙන් ආරක්ෂා වන බැවින් අවදානම්-අවහිර ආයෝජකයින් විසින් ස්ථාවර අනුපාත උකස් වලට අනුග්‍රහය දක්වයි.නිර්දේශිත නිෂ්පාදන:QM ප්‍රජා ණය,DSCR,බැංකු ප්රකාශය.

සකස් කළ හැකි අනුපාත උකස් විශ්ලේෂණය
ඊට වෙනස්ව, වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකස් (ARMs) වඩාත් සංකීර්ණ වන අතර සාමාන්‍යයෙන් 7/1, 7/6, 10/1 සහ 10/6 ARMs වැනි විකල්ප ඉදිරිපත් කරයි.මෙම ණය වර්ගය මුලින් ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් ලබා දෙයි, පසුව පොලී අනුපාතය වෙළඳපල තත්ත්වයන් අනුව සකස් කරනු ලැබේ.වෙළඳපල අනුපාත පහත වැටේ නම්, ඔබට වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකසක් සඳහා අඩු පොලියක් ගෙවිය හැකිය.

උදාහරණයක් ලෙස, 7/6 ARM එකක, “7″ ආරම්භක ස්ථාවර අනුපාත කාල සීමාව නියෝජනය කරයි, එනම් පළමු වසර හත සඳහා ණය පොලී අනුපාතය නොවෙනස්ව පවතී.“6″ අනුපාත ගැලපුම් සංඛ්‍යාතය නියෝජනය කරයි, සෑම මාස හයකට වරක් ණය අනුපාතිකය සකස් වන බව පෙන්නුම් කරයි.

මෙයට තවත් උදාහරණයක් වන්නේ “7/6 ARM (5/1/5)”, වරහන් තුළ “5/1/5″ අනුපාත ගැලපීම් සඳහා නීති විස්තර කරයි:
· පළමු “5″ නියෝජනය කරන්නේ හත්වන වසරේ පළමු වරට අනුපාතයට ගැලපිය හැකි උපරිම ප්‍රතිශතයයි.උදාහරණයක් ලෙස, ඔබේ ආරම්භක අනුපාතය 4% නම්, හත්වන වසරේ දී, අනුපාතය 4% + 5% = 9% දක්වා වැඩි විය හැක.
· "1″" අනුපාතයෙන් පසුව සෑම අවස්ථාවකදීම (සෑම මාස හයකට වරක්) සකස් කළ හැකි උපරිම ප්‍රතිශතය නියෝජනය කරයි.ඔබේ අනුපාතය පෙර වතාවේ 5% නම්, ඊළඟ ගැලපුමෙන් පසුව, අනුපාතය 5% + 1% = 6% දක්වා ඉහළ යා හැක.
· අවසාන “5″ නියෝජනය කරන්නේ ණයෙහි ආයු කාලය තුළ අනුපාතය වැඩි කළ හැකි උපරිම ප්‍රතිශතයයි.මෙය ආරම්භක අනුපාතයට සාපේක්ෂව වේ.ඔබේ ආරම්භක අනුපාතය 4% නම්, මුළු ණය කාලය පුරාවටම, අනුපාතය 4% + 5% = 9% නොඉක්මවනු ඇත.

කෙසේ වෙතත්, වෙළඳපල අනුපාත ඉහළ ගියහොත්, ඔබට වැඩි පොලියක් ගෙවීමට සිදු විය හැකිය.මෙය දෙපැත්ත කැපෙන කඩුවකි;එයට අමතර ප්‍රතිලාභ ලැබිය හැකි අතරම, එය ඉහළ අවදානම් සහිත වේ.නිර්දේශිත නිෂ්පාදන:සම්පූර්ණ ඩොක් ජම්බෝ,WVOE&ස්වයං සූදානම් P&L.

ඔබේ උකස් ගෙවීම ගණනය කරන්නේ කෙසේද?
ඔබ තෝරා ගන්නා ණය වර්ගය කුමක් වුවත්, ඔබේ උකස් ආපසු ගෙවීම් ගණනය කරන්නේ කෙසේද යන්න තේරුම් ගැනීම ඉතා වැදගත් වේ.ණය මූලික, පොලී අනුපාතය සහ කාලසීමාව ආපසු ගෙවීමේ මුදලට බලපාන ප්‍රධාන සාධක වේ.ස්ථාවර අනුපාත උකසක් තුළ, පොලී අනුපාතිකය වෙනස් නොවන බැවින්, ආපසු ගෙවීම් ද එලෙසම පවතී.

1. සමාන විදුහල්පති සහ පොලී ක්‍රමය
සමාන මූලික සහ පොලී ක්‍රමය පොදු ආපසු ගෙවීමේ ක්‍රමයක් වන අතර, ණය ගැණුම්කරුවන් සෑම මසකම එකම ප්‍රමාණය හා පොලිය ආපසු ගෙවයි.ණයෙහි මුල් අවධියේදී, ආපසු ගෙවීමේ වැඩි කොටසක් පොලියට යයි;පසු අවධියේදී, එයින් වැඩි කොටසක් මූලික ආපසු ගෙවීමට යයි.මාසික ආපසු ගෙවීමේ මුදල පහත සූත්‍රය භාවිතයෙන් ගණනය කළ හැක:
මාසික ආපසු ගෙවීමේ මුදල = [ණය මූලික x මාසික පොලී අනුපාතය x (1+මාසික පොලී අනුපාතය)^ණය කාල සීමාව] / [(1+මාසික පොලී අනුපාතය)^ණය කාලසීමාව - 1]
මාසික පොලී අනුපාතිකය වාර්ෂික පොලී අනුපාතය 12 න් බෙදූ විට, සහ ණය කාල සීමාව මාසවල ණය කාලය වේ.

2. සමාන ප්‍රධාන ක්‍රමය
සමාන ප්‍රධාන ක්‍රමයේ මූලධර්මය නම්, මුල්‍ය ආපසු ගෙවීම සෑම මසකම එක හා සමානව පවතින නමුත් නොගෙවූ මුල්‍ය ක්‍රමයෙන් අඩුවීමත් සමඟ පොළිය මාසිකව අඩු වන අතර, එබැවින් මාසික ආපසු ගෙවීමේ මුදලද ක්‍රමයෙන් අඩු වේ.9 වන මාසය සඳහා ආපසු ගෙවීමේ මුදල පහත සූත්‍රය භාවිතයෙන් ගණනය කළ හැක:
nth මාසය සඳහා ආපසු ගෙවීම = (ණය ප්‍රධාන / ණය කාලසීමාව) + (ණය ප්‍රධානය – සම්පූර්ණ ආපසු ගෙවූ ප්‍රධානය) x මාසික පොලී අනුපාතය
මෙහිදී, සම්පූර්ණ ආපසු ගෙවූ මූලිකය යනු (n-1) මාසවල ආපසු ගෙවූ මූලික එකතුවයි.

ඉහත ගණනය කිරීමේ ක්‍රමය ස්ථාවර අනුපාත ණය සඳහා පමණක් බව කරුණාවෙන් සලකන්න.වෙනස් කළ හැකි අනුපාත ණය සඳහා, වෙළඳපල තත්ත්වයන් සමඟ පොලී අනුපාතය වෙනස් විය හැකි බැවින් ගණනය කිරීම වඩාත් සංකීර්ණ වේ.

ස්ථාවර අනුපාත සහ වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකස් පිළිබඳ සංකල්පය සාපේක්ෂ වශයෙන් සරල වන අතර, වැදගත් කරුණු කිහිපයක් තිබේ.උදාහරණයක් ලෙස, ස්ථාවර අනුපාත උකසක් ස්ථාවර ආපසු ගෙවීම් ලබා දෙයි, නමුත් වෙළඳපල අනුපාත පහත වැටුනහොත් ඔබට අඩු අනුපාතයකින් ප්‍රයෝජන ගැනීමට නොහැකි වනු ඇත.අනෙක් අතට, වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකසක් අඩු ආරම්භක පොලී අනුපාතයක් ලබා දිය හැකි අතර, වෙළඳපල අනුපාත ඉහළ ගියහොත් ඔබට ඉහළ ආපසු ගෙවීමේ පීඩනයක් ඇති විය හැකිය.එබැවින්, ණය ගැතියන් ස්ථාවරත්වය සහ අවදානම සමතුලිත කිරීම, වෙළඳපල ගතිකත්වය ගැඹුරින් විශ්ලේෂණය කිරීම සහ හොඳම තීරණ ගැනීම අවශ්ය වේ.

ස්ථාවර අනුපාත හෝ විචල්‍ය අනුපාත උකසක් අතර තෝරාගැනීමේදී, ඔබේ මූල්‍ය තත්ත්වය, අවදානම් ඉවසීම සහ වෙළඳපල තත්ත්වයන් සලකා බැලීම වැදගත් වේ.වෙනස, වාසි සහ අවාසි ඉගෙන ගන්න, ඔබේ උකස් ගෙවීම ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි ඉගෙන ගන්න.සුදුසු ණය දීමේ උපාය මාර්ගයක් වර්ධනය කිරීම සඳහා මෙම දැනුම ඉතා වැදගත් වේ.මෙම ලිපියේ සාකච්ඡාව ඔබට වඩාත් හොඳින් අවබෝධ කර ගැනීමට සහ ඔබේ අවශ්‍යතා සඳහා හොඳම ණය තෝරා ගැනීමට උපකාර වී ඇතැයි අපි බලාපොරොත්තු වෙමු.

ප්රකාශය: මෙම ලිපිය AAA LENDINGS විසින් සංස්කරණය කරන ලදී;සමහර දර්ශන අන්තර්ජාලයෙන් ලබාගෙන ඇත, වෙබ් අඩවියේ පිහිටීම නිරූපණය කර නොමැති අතර අවසරයකින් තොරව නැවත මුද්‍රණය නොකළ හැකිය.වෙළෙඳපොළ තුළ අවදානම් පවතින අතර ආයෝජනය ප්‍රවේශම් විය යුතුය.මෙම ලිපිය පුද්ගලික ආයෝජන උපදෙසක් හෝ තනි පරිශීලකයින්ගේ නිශ්චිත ආයෝජන අරමුණු, මූල්‍ය තත්ත්වය හෝ අවශ්‍යතා සැලකිල්ලට නොගනී.මෙහි අඩංගු කිසියම් මතයක්, අදහස් හෝ නිගමන ඔවුන්ගේ විශේෂිත තත්වයට සුදුසු දැයි පරිශීලකයින් සලකා බැලිය යුතුය.ඒ අනුව ඔබේම අවදානමකින් ආයෝජනය කරන්න.